Если у вас остались деньги после уплаты налогов, поздравляем! У вас есть «располагаемый доход». Но пока не тратьте деньги. Тот факт, что у вас есть располагаемый доход, не означает, что у вас также есть «дискреционный доход». Из всех терминов, связанных с личными финансами и составлением бюджета, это два наиболее важных. Понимание того, что такое располагаемый и дискреционный доход и чем они отличаются, является ключом к созданию и комфортной жизни в рамках управляемого бюджета.
Ключевые выводы : Discretionary Invome
- Располагаемый доход – это сумма денег, которая остается у вас от общего годового дохода после уплаты федеральных, государственных и местных налогов.
- Дискреционный доход – это сумма, которая у вас остается после уплаты всех налогов и оплаты всех предметов первой необходимости, таких как жилье, здравоохранение и одежда.
- Дискреционный доход можно сэкономить или потратить на несущественные вещи, такие как путешествия и развлечения.
- Уровни располагаемого и дискреционного дохода являются ключевыми индикаторами состояния экономики страны.
Определение располагаемого дохода
Располагаемый доход, также известный как располагаемый личный доход (DPI) или чистая заработная плата, – это сумма денег, оставшаяся у вас от общего годового дохода после уплаты всех прямых федеральных, государственных и местных налогов. .
Например, семья с годовым семейным доходом в 90 000 долларов, которая платит 20 000 долларов в виде налогов, имеет чистый располагаемый доход в 70 000 долларов (90 000–20 000 долларов). Экономисты используют располагаемый доход для определения общенациональных тенденций в сбережениях и расходах домашних хозяйств.
Средний располагаемый личный доход (DPI) в США составляет около 44 000 долларов на человека. домашних хозяйств, по данным Международной организации экономического сотрудничества и развития (ОЭСР). DPI в США намного выше, чем в среднем 31 000 долларов США среди 36 стран, опрошенных ОЭСР.
Следует отметить, что косвенные налоги, такие как налоги с продаж и налог на добавленную стоимость (НДС) не используются при расчете располагаемого дохода. Хотя они, как правило, снижают эффективную покупательную способность, их чрезвычайно трудно отслеживать.
Помимо личных финансов, располагаемый доход также важен для национальной экономики. . Например, федеральное правительство США использует его для измерения потребительских расходов и исключительно важного индекса потребительских цен (ИПЦ) – средней общенациональной цены на различные товары и услуги. Как ключевой индикатор инфляции, дефляции или стагфляции, ИПЦ является важным показателем состояния экономики страны.
Располагаемый доход против дискреционного дохода
Только потому, что у вас остались деньги после уплаты налогов, будьте очень осторожны с тем, как быстро вы их потратите.. Располагаемый доход не следует путать с дискреционным доходом, и игнорирование разницы между ними может улучшить или разрушить ваш бюджет.
Дискреционный доход – это сумма денег, которую вы остались от вашего общего годового дохода после уплаты всех налогов и после оплаты предметов первой необходимости, таких как аренда, ипотечные платежи, здравоохранение, продукты питания, одежда и транспорт. Другими словами, дискреционный доход – это располагаемый доход за вычетом неизбежных расходов на жизнь.
Например, та же семья, у которой после выплаты 20 000 долларов оставался располагаемый доход в размере 70 000 долларов. налогов с его валового дохода в размере 90 000 долларов США также пришлось заплатить:
- 20 000 долларов за аренду;
- 10 000 долларов на продукты и здравоохранение;
- 5000 долларов на коммунальные услуги;
- 5000 долларов на одежду; и
- 5000 долларов на выплаты по автокредиту, топливо, сборы и техническое обслуживание
В результате семья заплатили в общей сложности 45 000 долларов на предметы первой необходимости, в результате чего у них осталось только 25 000 долларов (70 000 – 45 000 долларов) в виде дискреционного дохода. В общем, семьи или отдельные лица могут делать две вещи с дискреционным доходом: откладывать его или тратить.
Дискреционный доход, который иногда называют «сумасшедшими деньгами», можно потратить. на все, что вам может понадобиться, но на самом деле это не нужно ни для чего, кроме «не отставать от Джонсов».
Дискреционный доход обычно тратится на такие вещи, как еда вне дома, путешествия, лодки, дома на колесах, инвестиции и тысячи других вещей, без которых мы действительно могли бы «жить».
Общее правило таково: внутри одного и того же домохозяйства располагаемый доход всегда должен быть выше дискреционного дохода, поскольку стоимость необходимых предметов еще не вычтена из суммы располагаемого дохода.
Согласно По данным агентства по предоставлению потребительских кредитов Experian, средняя американская семья тратит около 28% своего общего дохода до налогообложения – более 12 000 долларов в год – на дополнительные расходы.
Тесный итог
Согласие g Бюро переписи населения США, среднее американское домохозяйство принесло почти 75000 долларов до налогообложения в 2016 году, но в конечном итоге потратило большую часть из них. Фактически, после вычета всех денег, которые оно платит в виде налогов, необходимых товаров и услуг, а также произвольных покупок, средняя семья в США тратит более 90% своего дохода.
После вычета всех налогов и других расходов из годового дохода до налогообложения в размере 74 664 доллара у среднего американского домохозяйства остается 6863 доллара. Однако, поскольку проценты, выплачиваемые по потребительским долгам, таким как кредитные карты и автокредиты, не вычитаются из дохода до налогообложения, сумма денег, которую среднее домохозяйство оставляет для сбережений или дискреционных расходов, обычно намного меньше этой. Так что будьте осторожны с пластиком.
Источники и дополнительная информация
- ” Располагаемый доход (2018 г.) ». Инвестопедия. com
- «Дискреционный доход (2018 г.)». Investopedia.com
- «Семейный доход: 2017 г.» Бюро переписи населения США
- «Индекс лучшей жизни ОЭСР». Организация экономического сотрудничества и развития
- «Данные о потребительских расходах». Experian.com
- Патока, Джош. «Как оптимизировать располагаемый доход и что с этим делать?» Финансовый джин
