Покупатели жилья, которые ищут ссуду на ремонт дома, нуждающегося в ремонте, или для финансирования необходимого обслуживания своего нынешнего дома, часто оказываются в затруднительном положении: они не могут занять деньги. купить дом, потому что банк не выдаст ссуду до тех пор, пока не будет сделан ремонт, а ремонт не может быть произведен, пока дом не будет куплен.
Департамент жилищного строительства и городского развития (HUD) предлагает две кредитные программы, которые могут воплотить в жизнь мечту о восстановлении жилого дома: ипотека 203 (k) Федерального жилищного управления и ипотека Fannie Mae HomeStyle Renovation.
Программа HUD 203 (k)
Программа 203 (k) HUD может позволить покупателю приобрести или рефинансировать недвижимость, а также включить ссудите стоимость ремонта и улучшения. Застрахованная Федеральной жилищной администрацией (FHA) ссуда 203 (k) предоставляется через утвержденных ипотечных кредиторов по всей стране. Он доступен для лиц, желающих проживать в доме.
Требование первоначального взноса для арендатора (или некоммерческой организации или государственного учреждения) составляет примерно 3 процент от затрат на приобретение и ремонт собственности.
Ремонт не ограничивается гниением и разрушением. Они могут включать покупку новой техники, покраску или замену устаревшего пола.
Требования
- Минимальный кредитный рейтинг из 580 (или 500 с 10% первоначальным взносом)
- Минимальный первоначальный взнос 3,5%
- Только для основного жилья
Подробности программы
Кредит HUD 203 (k) включает следующие шаги:
-
Потенциальный покупатель жилья находит ремонтника и заключает договор купли-продажи после проведения технико-экономического анализа собственности со своим агентом по недвижимости. В контракте должно быть указано, что покупатель запрашивает ссуду 203 (k) и что контракт зависит от утверждения ссуды на основании дополнительного необходимого ремонта со стороны FHA или кредитора.
-
Затем покупатель жилья выбирает утвержденного FHA кредитора 203 (k) и составляет подробное предложение с указанием объема работ, включая подробную смету затрат на каждый ремонт или улучшение проект.
-
Оценка проводится для определения стоимости собственности после ремонта.
-
Если заемщик проходит проверку кредитоспособности кредитора, ссуда закрывается на сумму, которая покроет стоимость покупки или рефинансирования собственности, затраты на реконструкцию и допустимые затраты на закрытие. Сумма ссуды также будет включать резерв на случай непредвиденных обстоятельств в размере от 10% до 20% от общих затрат на реконструкцию и используется для покрытия любых дополнительных работ, не включенных в исходное предложение..
-
При закрытии продавец недвижимости получает оплату, а оставшиеся средства помещаются на счет условного депонирования для оплаты на ремонт и улучшение в период реабилитации.
-
Выплаты по ипотеке и реконструкция начинаются после закрытия кредита. Заемщик может принять решение о включении до шести ипотечных платежей в стоимость ремонта, если недвижимость не будет использоваться во время строительства, но это не может превышать предполагаемый период времени для завершения реабилитации. (Эти выплаты по ипотеке состоят из основной суммы, процентов, налогов и страховки и обычно обозначаются аббревиатурой PITI.)
-
Средства, хранящиеся на условном депонировании, передаются подрядчику во время строительства посредством серии запросов на розыгрыш завершенных работ. Чтобы гарантировать завершение работы, задерживается 10% от каждого розыгрыша; эти деньги выплачиваются после того, как кредитор определит, что имущество не будет удерживаться.
-
Частное ипотечное страхование (PMI) требуется, но в отличие от обычных кредитов, он не снимается, когда доля собственности достигает 20%.
Для списка кредиторов, предлагающих программу реабилитации 203 (k), см. Список кредиторов 203 (k) HUD. Процентная ставка и пункты дисконтирования по кредиту обсуждаются между заемщиком и кредитором.
Fannie Mae HomeStyle Renovation Mortgage
Ипотека HomeStyle Renovation через Fannie Mae обеспечивает удобный и гибкий способ для заемщиков, рассматривающих возможность улучшения дома, для ремонта и ремонта с использованием первой ипотеки, а не второй ипотеки, кредитной линии собственного капитала или других более дорогостоящих методов финансирования. p>
Соответствующая критериям недвижимость
По ипотеке HomeStyle можно купить:
- Основные резиденции, от одной до четырех квартир
- Одноквартирные вторые дома (квартиры для бабушек)
- Индивидуальные инвестиционные объекты ( кооперативов, кондоминиумов)
Типы ипотечных кредитов на ремонт включают в себя ипотечные кредиты с фиксированной ставкой на 15 и 30 лет и ипотечные кредиты с регулируемой процентной ставкой (ARMs ). Fannie Mae отмечает, что «Первоначальная основная сумма ипотеки не может превышать максимально допустимую сумму ипотеки Fannie Mae для обычной первой ипотеки».
Авансовые платежи
Хотя в среднем минимальный первоначальный взнос по ссуде Fannie Mae HomeStyle составляет около 5%, никаких конкретных условий минимального первоначального взноса не существует. Вместо этого кредиторы HomeStyle используют такие факторы, как собственный капитал дома и кредитный рейтинг заемщика, чтобы определить стоимость ссуды.
Уникальность ипотечных кредитов HomeStyle в том, что Fannie Mae основывала их на стоимости дома «как построено» после ремонта и модернизации. В результате покупатель жилья уверен, что все затраты на ремонт будут покрываться за счет ипотеки.. Кроме того, деньги на улучшения не выделяются до тех пор, пока работа не будет завершена и одобрена инспектором, сертифицированным FHA. Нет необходимости в «поте лица», когда покупатель выполняет часть работы.
Сведения о программе
HomeStyle ипотека предлагает широкий диапазон затрат для включения в ссуду, включая:
- Расходы архитекторов или дизайнеров
- Оценки энергоэффективности
- Изменения в проектировании и проектировании
- Необходимые проверки
- Разрешительные сборы
Все работы должны выполняться в кратчайшие сроки утвержденными кредитором, лицензированными и сертифицированными подрядчиками и архитекторами. Все ремонты, выполненные с использованием этого типа ссуды, должны быть постоянно прикреплены к собственности.